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Vanguard Brokerage Review Fundos de Aposentadoria 038; Investimentos

DE RELANCE

Vanguard Brokerage

Vanguard é um dos mais renomados on-line corretoras de ações lá fora, hoje. Fundada por John C. Bogle, o criador do primeiro fundo de índice, Vanguards investir filosofia é de baixo custo, de longo prazo e sem aborrecimentos.

Vanguard oferece o desafio completo de serviços de investimento, incluindo IRAs. 401k rollovers, 529 planos de poupança de faculdade. Contas de fundos mútuos, serviços de corretagem, opções. E ETFs. No entanto, eles são mais famosos por seus fundos de índice de baixo custo, que são um tipo de fundo mútuo que investe amplamente em um mercado com o objetivo de manter os custos baixos, mantendo a diversificação.

Aqui está um resumo dos fundos e contas Vanguard oferece, os prós e contras de seus serviços, eo tipo de investidor Vanguard é mais adequado para.

Quais são os fundos Vanguard?

Existem mais de 100 fundos de índice projetados pela Vanguard, fundos geridos ativamente e ETFs disponíveis pela Vanguard. Estes fundos são populares devido aos seus rácios de despesas, desempenho e diversificação da indústria.

Vanguard tem fundos que se especializam em aposentadoria, economia de curto prazo, economias de faculdade e praticamente todos os outros investimentos situação imaginável. Estes fundos são tão renomados que a revista Money recentemente escolheu 24 dos fundos mútuos Vanguards para o seu dinheiro 70 lista de melhores fundos mútuos.

Tipos de Contas de Investimento

Contas de fundos mútuos

Esta conta destina-se a investir em fundos de investimento Vanguard fora das contas de aposentadoria. Não há vantagens fiscais, mas você pode retirar dinheiro a qualquer momento e não há limites para quanto você pode investir.

O rácio de despesa média destes fundos é apenas 0,21%, enquanto a média da indústria é mais de 5 vezes que em 1,15%. A taxa de serviço de conta é de US $ 20, mas se você se inscrever para declarações eletrônicas que renunciar a taxa.

IRAs 401k Rollovers

Estas são contas abrigadas para a aposentadoria. Entre as escolhas as mais populares para IRA que investem são os fundos simples e rentáveis ​​da aposentadoria do alvo. Para investir nestes fundos, você escolhe quantos anos você tem até a aposentadoria e Vanguard determina o fundo apropriado para sua idade.

Por exemplo, um jovem de 25 anos pode investir no Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Este fundo começa agressivamente alocado em 90% ações (composto por 2 outros fundos Vanguard) e 10% títulos. À medida que o tempo passa, o fundo se torna mais conservador, com uma porcentagem maior alocada aos títulos à medida que a aposentadoria se aproxima. Seu tudo automático e não exige nenhum esforço em sua parte além de abrir uma conta e depositar o dinheiro cada ano.

Se os Fundos de Aposentadoria Target não se encaixam suas necessidades de investimento, você ainda pode escolher entre qualquer um dos mais de 100 fundos mútuos Vanguard para o seu IRA. Essas contas não têm taxas de serviço se você se inscrever para declarações eletrônicas e não pagar comissões, que de outra forma aumentaria suas despesas.

Além disso, se você se aposentou recentemente ou perdeu seu emprego e precisa tomar uma decisão sobre seu plano de 401k, Vanguard pode orientá-lo através do processo de rolagem de 401k. Em vez de enfrentar impostos desnecessários para contas de aposentadoria e penalidades, retirando fundos 401k, rolar o seu 401k para um IRA. Em seguida, investir mais barato em um ou mais dos muitos fundos Vanguard.

Serviços de Corretagem

Você pode abrir uma conta de Vanguard Brokerage Services e comprar ações individuais, fundos mútuos, títulos e CDs de outras empresas. Uma conta de serviços de corretagem custa US $ 20 por ano e oferece acesso a qualquer ação ou fundo mútuo.

Com uma conta Vanguard Brokerage Services, cada negociação é de US $ 7 para os primeiros 25 negócios e US $ 20 para cada comércio subseqüente se sua conta tiver menos de US $ 50.000. Para contas entre $ 50.000 e $ 500.000, todos os comércios são $ 7. Negócios para contas com US $ 500.000 a US $ 1.000.000 são apenas US $ 2. Por causa das taxas de comércio, Vanguard pode não ser adequado para investidores ativos com carteiras modestas.

Se você já tiver uma conta de Serviços de Corretagem, também poderá abrir uma conta de opções. Vanguard cobra $ 30 mais $ 1.50 por contrato de opções. Se você tiver Flagship Services (contas acima de US $ 1.000.000), então as opções custam apenas US $ 8 mais US $ 1.50 por contrato. Vanguard é mais adequado para o operador de opções raras que podem exigir ou desejo de assistência com negociações de opções.

ETFs Vanguard

Depois de ter uma conta de Serviços de Corretagem, você pode investir em Vanguard ETFs. Estes fundos são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados ao longo do dia em uma bolsa, como ações. Os ETFs da Vanguard não têm custos de transação eo rácio médio das despesas do fundo é de apenas .17%. A média da indústria é de 0,53%.

529 contas de poupança da faculdade

Se você está pensando sobre as despesas escolares futuras do seu filho, Vanguard oferece um Plano 529. 529 planos de poupança permitem que você economize para as despesas da faculdade em uma base fiscal-vantajosa. Para obter mais informações, eles fornecem uma página útil do Plano 529 para guiá-lo pelo processo.

Anuidades são um produto de seguro que ajudam você a economizar para a aposentadoria e pode fazer seu dinheiro durar ao longo de seus anos de ouro. Vanguard oferece anuidades fixas e anuidades variáveis ​​com custos anuais que são significativamente mais baixos do que a média da indústria. Confira a visão geral das anuidades da Vanguards para obter mais informações.

Vantagens

1. Baixas taxas para fundos Vanguard

Mantendo as despesas em uma indústria baixa é o que Vanguard orgulha-se. Sua despesa média anual do fundo mútuo é quase 1% mais baixa do que a média da indústria. Embora um único ponto percentual pode parecer insignificante para você, considere que ele pode poupar dezenas de milhares de dólares em taxas ao longo de um investimento a longo prazo.

A Vanguard também oferece o Almirante Shares. Que têm rácios de despesas extra-baixas de apenas 0,18% para mais de 60 fundos quando o montante do investimento chega a US $ 10.000. Seguindo com a experiência de investimento sem aborrecimento, Vanguard automaticamente promove suas ações para Admiral, uma vez que você atingir o mínimo de US $ 10.000.

Lembre-se, Vanguard não cobra nenhuma taxa de serviço de conta, desde que você se inscreva para declarações eletrônicas.

2. Limpe a interface do usuário

Ao contrário de alguns sites de investimento e negociação, Vanguard doesnt bombardeá-lo com tickers de ações e espaço na tela overused. Vanguard quer que você aproveite cada aspecto de sua experiência de investimento. Esta é uma área onde Vanguard tem a vantagem sobre outras corretoras de ações como Schwab ou E * TRADE.

Uma vez que você comprou um fundo ou ação, é muito fácil encontrar opções de monitoramento de desempenho para monitorar seus investimentos. Com suas ferramentas você pode rastrear investimentos, desempenho, impostos e alocação de ativos em segundos.

As páginas de fundos individuais também são bem organizadas. Você pode facilmente localizar rácios de despesas, mínimos de conta, participações, dividendos, risco e desempenho passado com apenas um rolo de mouse.

3. Não-Hassle Investing Experience

Meu aspecto favorito de trabalhar com Vanguard é o respeito que eles mostram aos seus clientes. Eles não vão vender você em seus mais novos produtos ou bombardeá-lo com mensagens inúteis que obstruem sua caixa de entrada. Apenas a correspondência mais vital como trades ou declarações torna-o para o seu e-mail.

4. Serviços notáveis ​​de aprendizagem em blogs

Vanguard oferece aos seus clientes informações educacionais acessíveis sobre economia, gestão de dinheiro e aposentadoria. Eles também mantêm um blog instigante para ajudar os clientes a aumentar seus investimentos em conhecimento.

Estas duas ofertas promovem a cultura Vanguard de investimento de baixo custo e longo prazo. Eles também hospedam convidado posts de autores notáveis, bem como palestras e vídeos convidados.

Desvantagens

1. Mínimos elevados

Um problema que os novos investidores têm com a Vanguard são seus altos mínimos. Seus fundos têm um investimento inicial mínimo de US $ 3.000 ou mais e não são negociáveis. Em comparação, Charles Schwab renunciará seu mínimo de $ 1.000 se você se inscrever para transferências automáticas para sua conta de investimento. E a Scottrade tem um mínimo de apenas US $ 500.

No entanto, se você encontrar $ 3.000 muito íngreme, Vanguard oferece o fundo STAR, que é um fundo de índice composto por 11 outros fundos Vanguard. Você pode começar a investir no fundo STAR com apenas US $ 1.000, e uma vez que seu saldo fica acima de US $ 3.000, você pode transferir seu dinheiro para qualquer outro fundo Vanguard.

2. Custos de Negociação para Serviços de Corretagem

A maioria das contas Vanguard vai incorrer $ 7 comissões para negociações em ações, que é uma taxa extremamente competitiva na indústria. No entanto, se você quiser negociar ativamente, considere um corretor de desconto que cobra taxas ainda mais baixas.

Por exemplo, TradeKing cobra um flat $ 4,95 para negociação ações, opções e ETFs. OptionsHouse é uma corretora muito barata que cobra apenas US $ 2,95 por ação, e INGs Sharebuilder cobra US $ 4 por comércio e tem grandes opções de investimento automático. Tenha em mente que os corretores de desconto geralmente oferecem menos serviços do que uma empresa como Vanguard, mas eles vão oferecer as tarifas mais competitivas.

Nota: Se sua conta Vanguard estiver entre US $ 500.000 e US $ 1.000.000, suas comissões de corretagem serão apenas US $ 2.

Quem é a vanguarda mais adequada?

Grande parte da Vanguard é concebida para o investidor a longo prazo, compra e detenção (ou seja, investimento passivo). Sua ênfase em fundos de índice e em taxas anuais baixas mais benefícios este estilo de investing e é o núcleo de sua filosofia da companhia.

Quando você roaming Vanguards site, você vai ver um monte de informações falando para os investidores que querem investir apenas uma vez por ano e verificar o seu progresso investimentos a cada dois meses. Se você está procurando uma experiência de negociação mais ativa, no entanto, considerar outras corretoras que cobram comissões mais baixas ou oferecer melhores ferramentas para investir ativo.

Com isso dito, a Vanguard oferece uma ampla seleção de opções e serviços e taxas competitivas para investidores ativos com grandes saldos de contas. Os traders de opções ativos e investidores interessados ​​em negociar instrumentos menos comuns, como futuros, commodities e outros derivados financeiros. Será melhor indo para outro lugar.

Palavra Final

Vanguard é um grande exemplo de como simples investimento na Internet pode ser. Quando você está investindo dezenas de milhares de dólares, você quer que sua corretora on-line para estar do seu lado e não trabalhar contra você. O fato de que Vanguard quer seu dinheiro para ficar em sua conta e não canalizado através de altas despesas anuais confirma isso.

Depois de três anos com Vanguard, Ive recomendou seus serviços a inúmeros amigos e familiares, porque eles tratam seus clientes como amigos íntimos, e não apenas parceiros de negócios. Eles não querem gouge-lo com taxas, mas em vez quer ter a certeza que o seu ninho ovo cresce de ano para ano para que você se sinta seguro.

Você tem alguma experiência investindo com Vanguard? Quais são seus pensamentos?